Сегодня на рынке недвижимости существует много инструментов, помогающих риэлтору провести сделку с недвижимостью. Один из наиболее эффективных среди них – Аккредитив от Сбера. Сегодня об этом подробнее поговорим с Владимиром Лущинским, руководителем направления Управления Торгового Финансирования ПАО Сбербанк.

Сегодня на рынке недвижимости существует много инструментов, помогающих риэлтору провести сделку с недвижимостью. Один из наиболее эффективных среди них – Аккредитив от Сбера. Сегодня об этом подробнее поговорим с Владимиром Лущинским, руководителем направления Управления Торгового Финансирования ПАО Сбербанк.

- Владимир, какие тенденции характеризуют рынок недвижимости в современных условиях?

- По имеющейся у нас в Банке статистике, каждый четвертый клиент в стране в течение года приобретает объект недвижимости. При этом в условиях продолжающейся пандемии все больше возрастает роль дистанционных сервисов для проведения расчетов в таких сделках.

Сделка с недвижимостью – это важный и серьезный шаг для любого клиента, это большие суммы и достаточно высокий риск. Количество сделок по приобретению недвижимости существенно растет с каждым годом. В таких условиях очень важно предоставить участникам сделки качественные инструменты, которые позволят избежать рисков и осуществить сделку быстро и комфортно.

- Какие инструменты Банк может предложить в качестве такого сервиса?

- Наилучшее решение - это аккредитив — специальная форма расчётов, при которой деньги покупателя хранятся в банке до тех пор, пока продавец не предоставит документы о переходе собственности.

Аккредитив в недвижимости — это форма расчётов, при которой деньги покупателя хранятся на специальном счёте до тех пор, пока продавец не предоставит документы о регистрации сделки в Росреестре. Затем они уходят продавцу.

У аккредитива есть альтернативы: прямой платёж, банковская ячейка или депозит нотариуса. Например, прямой платёж считается более рискованным вариантом для одной из сторон. В случае использования банковской ячейки нужно снимать наличные, проверять подлинность банкнот и приезжать в банк. А привлечение нотариуса предполагает нотариальное заверение документов по сделке, то есть предполагает личное оформление у нотариуса и дополнительные расходы на проведение сделки.

В аккредитиве обе стороны защищены одинаково: продавец гарантированно получает деньги, если выполняет обязательства.

Аккредитив — универсальная форма расчётов: он подойдёт для сделок и с жилой, и с коммерческой недвижимостью, в том числе сложных с участием несовершеннолетних, цепочек сделок, межрегиональных и с использованием различных сертификатов.

Аккредитив открывается и закрывается быстро: оформляется за 10 минут, платеж проходит в течение дня после предоставления документов.

- Как устроен аккредитив в недвижимости?

- Аккредитив — это форма расчётов, при которой покупатель и продавец недвижимости чувствуют себя в безопасности и получают гарантии: покупатель — что не заплатит за фиктивную сделку, а продавец — что получит деньги, если передаст права собственности на недвижимость.

Процедура проходит так: две стороны договариваются о цене и заключают договор. Затем покупатель идёт в банк и оформляет аккредитив. Банк списывает со счёта покупателя сумму сделки и блокирует её: покупатель не может снять эти деньги и не заплатить, если продавец исполнит свои обязательства. Деньги вернутся к покупателю, только если сделка не состоится. Покупатель платит банку комиссию за открытие аккредитива. Для клиентов физических лиц установлен фиксированный размер комиссии за открытие аккредитива при проведении сделок с недвижимостью – 2000 руб. Для сделок за счет собственных средств клиента и 3400 руб. с использованием ипотечных средств Сбербанка.

Для продавца аккредитив – это гарантия, что у покупателя есть деньги и он не откажется от совершения сделки. Продавец получает уведомление о том, что в его пользу открыт аккредитив. Когда сделку о покупке недвижимости зарегистрируют в Росреестре, он передаёт в банк документы, которые подтверждают, что права собственности перешли от него к покупателю. В качестве подтверждающих документов часто используются: оригинал или нотариально заверенная копия договора, зарегистрированного в Росреестре, или оригинал выписки из ЕГРН, подтверждающий регистрацию.

Банк проверяет документы продавца и, если всё в порядке, отправляет ему деньги. В итоге обе стороны выполняют свои обязательства, и сделка проходит безопасно: продавец получает деньги, покупатель — право собственности.

Если банк установил, что с документами что-то не так или сделка не состоялась, то заблокированные деньги возвращаются на счёт покупателя.

- Какие есть альтернативы аккредитиву и в чем их особенности?

- У аккредитива есть несколько альтернатив. Немного подробнее:

Первая альтернатива — обычный платёж. Его главная проблема — неравномерные условия: платёж всегда будет невыгодным и более рискованным для одной из сторон. Если стороны договорятся платить большой аванс, то рискует покупатель, а если платить после регистрации сделки — рискует продавец.

Вторая альтернатива — банковская ячейка. Это традиционный метод работы с крупными суммами: клиент оставляет деньги на оплату сделки в банковской ячейке, и продавец может забрать их, когда сделку зарегистрируют. Сложность с банковской ячейки в том, что покупателю нужно снять всю сумму наличными, пересчитать их, установить подлинность банкнот и лично заключить договор на аренду сейфовой ячейки в банке – на это потребуется выделить время. Продавцу тоже потребуется приехать в банк, чтобы предоставить документы и забрать деньги.

Третья альтернатива — депозит нотариуса. Сделка проходит так: стороны обращаются к нотариусу, он заверяет договор и размещает деньги на депозите нотариуса, пока сделку не зарегистрируют. Это самая дорогая альтернатива, к тому же уйдёт время на поиск нотариуса.

- Когда люди имеют дело с наличными, они начинают волноваться.Почему Вы считаете, что аккредитивы безопаснее?

- Главное преимущество аккредитива в том, что покупателю не придётся снимать наличные. Деньги никогда не покидают банковского счёта, поэтому риск мошенничества или получения фальшивых купюр сводится к нулю. Если у Застройщика или Риэлтора, который представляет интересы клиента, есть IT-интеграция с Банком, формирование аккредитива и расчет происходят полностью дистанционно в Мобильном Приложении «Сбербанк онлайн».

Аккредитив позволяет участникам сделки разделить риск с банком: это надёжнее услуг нотариуса и, тем более, прямого платежа. Сотрудники банка перепроверяют документы по сделке, поэтому обе стороны получают дополнительную гарантию безопасности.

Аккредитив открывается быстро — в Сбербанке процедура займёт 10-15 минут, и в течение 1 минуты, если аккредитив сформирован в Мобильном Приложении «Сбербанк онлайн». Деньги продавцу тоже переведут быстро: в течение дня после того, как он предоставит документы о регистрации сделки.

Аккредитив — универсальная форма расчётов. Его можно использовать и для сделок с жилой недвижимостью, и для покупки коммерческих объектов: нежилых помещений, гостиниц, офисов и торговых площадей.

- Если подвести краткий итог нашей беседы, почему вы уверены, что будущее именно за такими инструментами расчетов при покупке недвижимости, как аккредитив?

- Тренд рынка в том, что постепенно клиенты отказываются от посещения офисов: строительной компании, риэлтора или Банка. Все более востребованными становятся дистанционные сервисы, которые позволяют полностью или частично провести сделку «из дома».

Сбер, совместно с девелоперами и профессионалами рынка недвижимости разработал и внедрил универсальный сервис для расчётов между клиентами. Аккредитив позволяет максимально закрыть риски клиента при покупке объекта недвижимости, делает сам процесс проведения расчета комфортным и быстрым, а главное – доступен в удаленном формате, прямо с мобильного телефона.

Мы уверены, что именно за такими сервисами будущее, и не только из-за пандемии и сложившейся обстановки, а за счет удобства для всех участников сделки: Покупателя, Продавца и Риэлтора.

- Понятно. Спасибо Вам большое за такую содержательную беседу!